教育資金・住宅取得・老後資金を6係数で計算する方法

6係数は資金の目的より時間と入出金の向きで選ぶ

教育費、住宅購入資金、老後生活資金では、必要額を将来に向けて積み立てるのか、将来必要な金額を現在の金額へ換算するのか、毎年取り崩すのかが異なります。係数名を暗記する前に、時間軸と一時金・年金の区別を図で確認します。

FP2級では、制度の名称だけでなく、対象者、要件、期限、例外、計算の前提を組み合わせて判断します。問題の法令基準日と現行制度を分けて確認します。

確認するポイント

• 将来の目標額と現在の資金
• 一時金か毎年の積立・取崩しか
• 終価係数・現価係数の使い分け
• 年金終価係数・年金現価係数の使い分け
• 設例の利率・期間・端数処理

試験問題では係数表と条件が与えられます。実際の資金計画では物価、収入、税、投資リスクなどの不確実性も考慮し、数値を固定の予測として扱わないようにします。

問題演習での確かめ方

正答を覚えるだけでなく、人物・家族・資産・契約・法令基準日のどれが判断の根拠かを確認します。計算は単位、税引前後、割合、期間を先に書き出します。

この記事は試験学習のための一般的な整理です。保険、投資、税務、相続、不動産について、個別の契約・申告・投資・法的判断を示すものではありません。

公式情報を確認する

FP技能検定の試験方式・日程・法令基準日や、各制度の詳細は更新されます。日本FP協会の試験要綱を確認してください。最終確認日: 2026年7月24日。

日本FP協会 2級・3級FP技能検定試験要綱

5問から確認する

学科・実技のどちらで迷ったかを記録し、6分野別の復習へ戻ります。

FP2級の問題を5問解く