変額保険・外貨建て保険・個人年金保険の違い

保険は保障と運用・為替・受取方法を分ける

変額保険、外貨建て保険、個人年金保険は、生命保険の保障に加え、運用成果、為替変動、年金としての受取などが関係します。商品名ではなく、誰がリスクを負い、どの通貨・受取方法かを確認します。

FP2級では、制度の名称だけでなく、対象者、要件、期限、例外、計算の前提を組み合わせて判断します。問題の法令基準日と現行制度を分けて確認します。

確認するポイント

• 変額保険と運用成果の関係
• 外貨建て保険と為替変動
• 個人年金保険の受取開始・受取方法
• 保障部分と積立部分の区別
• 費用・解約返戻金・税務の確認

商品ごとに保障・費用・為替・解約返戻金・税務の扱いが異なります。実際の契約や見直しは保険会社・専門家の公式説明を確認してください。

問題演習での確かめ方

正答を覚えるだけでなく、人物・家族・資産・契約・法令基準日のどれが判断の根拠かを確認します。計算は単位、税引前後、割合、期間を先に書き出します。

この記事は試験学習のための一般的な整理です。保険、投資、税務、相続、不動産について、個別の契約・申告・投資・法的判断を示すものではありません。

公式情報を確認する

FP技能検定の試験方式・日程・法令基準日や、各制度の詳細は更新されます。日本FP協会の試験要綱を確認してください。最終確認日: 2026年7月24日。

日本FP協会 2級・3級FP技能検定試験要綱

5問から確認する

学科・実技のどちらで迷ったかを記録し、6分野別の復習へ戻ります。

FP2級の問題を5問解く